銀行開(kāi)立信用證詳解，接下來(lái)跟著凡爵國(guó)際小編一起熟悉下吧，希望對(duì)大家有所幫助!

　　在進(jìn)口人申請(qǐng)開(kāi)證時(shí)，銀行為減輕自身的風(fēng)險(xiǎn)，通常進(jìn)行“三查一保”。“三查”是指：審查開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)證申請(qǐng)人聲明，審查開(kāi)證申請(qǐng)人的資信情況，查驗(yàn)有關(guān)進(jìn)口開(kāi)證必須提供的有效文件;“一保”是指開(kāi)證申請(qǐng)人必須向開(kāi)證行繳納開(kāi)證保證金。

　　(一)審查開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)證人聲明開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)既是開(kāi)證行開(kāi)立信用證的根據(jù)，又是開(kāi)證行與開(kāi)證人之間法律性的書(shū)面契約。開(kāi)證人聲明是開(kāi)證申請(qǐng)人申請(qǐng)開(kāi)立信用證應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任的書(shū)面承諾。開(kāi)證行收到申請(qǐng)人填制好的開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)以后，必須對(duì)以上兩個(gè)內(nèi)容進(jìn)行審查。

　　主要是審核申請(qǐng)書(shū)正面的內(nèi)容重點(diǎn)有：

　　(1)申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容有無(wú)違反國(guó)際慣例的條例;

　　(2)申請(qǐng)人、受益人的名稱(chēng)、地址是否齊全;

　　(3)申請(qǐng)開(kāi)證的金額大小寫(xiě)是否齊全、一致;

　　(4)貨物描述中的單價(jià)與數(shù)量的乘積與總價(jià)是否一致，有無(wú)折扣、傭金;

　　(5)貨物的規(guī)格是否齊全，有無(wú)附件說(shuō)明等;

　　(6)申請(qǐng)書(shū)中的單據(jù)條款是否合理，有無(wú)前后矛盾之處;

　　(7)申請(qǐng)書(shū)中的附加條款及其他說(shuō)明是否合理，有無(wú)前后矛盾之處;

　　(8)申請(qǐng)書(shū)下面的企業(yè)公章，法人代表簽字(章)和財(cái)務(wù)專(zhuān)用章等是否齊全。

　　(二)審查開(kāi)證申請(qǐng)人的資信情況開(kāi)證申請(qǐng)人的資信好壞直接關(guān)系到開(kāi)證銀行的利益，因此，開(kāi)證行要嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的資信情況，一般要掌握以下原則：

　　(1)如果申請(qǐng)人是首次申請(qǐng)開(kāi)證，開(kāi)證銀行應(yīng)嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的注冊(cè)情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)濟(jì)效益，以及申請(qǐng)人是否有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)。

　　(2)如果申請(qǐng)人不是首次申請(qǐng)開(kāi)證或與開(kāi)證行有業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，主要審查以往的業(yè)務(wù)往來(lái)中有無(wú)不良記錄以及目前的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。

　　(三)審查開(kāi)證時(shí)應(yīng)提供的有效文件開(kāi)證行在接受開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)申請(qǐng)人同時(shí)提供的有效文件，如：進(jìn)口許可證、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷(xiāo)單、有關(guān)部門(mén)的登記文件等。

　　(四)收取開(kāi)證保證金信用證一經(jīng)開(kāi)出，開(kāi)證行就要承擔(dān)第一性付款的責(zé)任，所以，開(kāi)證行為了保證自身資金的安全和信譽(yù)，對(duì)不同的開(kāi)證申請(qǐng)人采取不同的辦法，收取不同比例的保證金或抵押品，或第三者出具的擔(dān)保等，主要是為了防止申請(qǐng)人違約、破產(chǎn)或因?yàn)槭袌?chǎng)行情的變動(dòng)導(dǎo)致申請(qǐng)人無(wú)力付款贖單的風(fēng)險(xiǎn)。

　　開(kāi)證行向申請(qǐng)人收取保證金一般有幾種辦法：

　　(1)申請(qǐng)人與開(kāi)證行有業(yè)務(wù)往來(lái)，資信好，或辦理了抵押、質(zhì)押手續(xù)的，或有其他金融機(jī)構(gòu)、有實(shí)力的公司為其出面擔(dān)保的，開(kāi)證銀行免收保證金。

　　(2)申請(qǐng)人與開(kāi)證行有業(yè)務(wù)往來(lái)，但賬戶(hù)金額有限，或有過(guò)不良記錄、信譽(yù)欠佳的，或首次申請(qǐng)開(kāi)證又無(wú)擔(dān)保和抵押品、質(zhì)押品的，開(kāi)證銀行要收取全額保證金。

　　(3)申請(qǐng)人在開(kāi)證行的賬戶(hù)余額或抵押品或質(zhì)押品小于開(kāi)證金額，或擔(dān)保人不愿全額擔(dān)保等，開(kāi)證銀行要收取一定比例的保證金。

　　開(kāi)證行對(duì)以上所述內(nèi)容審核無(wú)誤，并收取保證金或抵押品、質(zhì)押品以后，即按申請(qǐng)書(shū)的要求開(kāi)立信用證，并根據(jù)申請(qǐng)人指示的傳遞方式向通知行發(fā)出信用證(格式后附)，同時(shí)將信用證副本送交申請(qǐng)人。